De Startershypotheek.
Omdat het jouw eerste hypotheek wordt, noemt men dit een startershypotheek.
De naam lijkt aan te geven dat dit een speciaal product is.
Om je maar gelijk uit de droom te halen, het is GEEN apart product.

Het is een gewone hypotheek, een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek.
Een hypotheek die over 30 jaar moet zijn afgelost.

MAAR……. er zijn wel voordelen voor starters.
De meest voordelen zijn éénmalig.

Voordeel 1.
Vrijstelling overdrachtsbelasting. Vrijstelling
Dit is een éénmalig voordeel.
Koop je voor het eerst een eigen woning, en voldoe je aan de voorwaarden, dan kan je gebruikmaken van de startersvrijstelling voor de overdrachtsbelasting.
Dit levert op dit moment een besparing op van 2% van de aankoopwaarde van jouw woning.
De voorwaarden voor vrijstelling van de overdrachtsbelasting zijn:

• De koper(s) zijn meerderjarig (18 jaar) en jonger dan 35 jaar, voldoet één van de kopers niet aan deze voorwaarde, dan geldt de korting voor hem / haar niet.
• Er wordt een woning gekocht
• De vrijstelling is nog niet eerder ontvangen
  De woningwaarde bedraagt niet meer dan € 555.000,-  (2026)
• Koper(s) gaan zelf in de woning wonen.

Voordeel 2
De Starterslening
Ook dit is een éénmalig voordeel.
Een starterslening is een extra lening die je kunt afsluiten bij de aankoop van jouw eerste woning. De lening sluit je af in de gemeente waar je een woning hebt gekocht.
Belangrijk, je gaat zelf in de woning wonen.

Ook hier zijn er voorwaarden aan verbonden .

• Niet alle gemeentes werken mee aan het verstrekken van een Starterslening.
• Er kunnen per gemeenten behoorlijke verschillen zijn.
• De SVN kent een lijst van alle gemeentes die deelnemen aan het verstrekken van een Starterslening.  Lijst met alle regelingen

Kijk hier voor een uitgebreide uitwerking van de Starterslening.

Voordeel 3.
De Nationale Hypotheek Garantie. Dit voordeel geldt voor iedereen.
Een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie levert je een extra rentekorting op.
Deze rentekorting kan oplopen van 0,22% tot 0,55%.
Je komt in aanmerking voor deze regeling, als je een woning koopt met een koopsom of een marktwaarde die lager is dan € 470.000,- of als je energiebesparende voorzieningen treft
€ 498.200,-. Deze bedragen gelden voor 2026.

Voordeel 4
Rentekorting op energielabel. Dit voordeel geldt voor iedereen.
De meeste banken verlenen een rentekorting op een woning met een gunstig energielabel.
Het loont de moeite om ook daar focus op te leggen.
Deze rentekorting kan oplopen tot 0,25%
Het rentevoordeel bij een hypotheek van € 300.000,- bedraagt € 11.421,- over 30 jaar.

Voordeel 5
Rentekorting  bij de huisbankier. Dit voordeel geldt voor iedereen.
De traditionele banken, ING bank, ABN AMRO bank en Rabobank verlenen een extra korting omdat er een betaalrekening bij de betreffende bank wordt aangehouden.
Ook Obvion geeft een extra rentekorting in de situatie dat er een betaalrekening wordt aangehouden bij de Rabobank.
Obvion is een 100% dochter van de Rabobank.

Verder kan het in jouw voordeel zijn als je een behoorlijk bedrag aan spaargeld meebrengt.
Een voorbeeld van een woonlasten besparing bij inbreng van €100.000,-

Annuïteiten hypotheek € 100.000,-
Hypotheekrente 4%
Looptijd  30 jaar
Bruto maandlast  € 477,42
Rente over de gehele looptijd € 71.869,51

Lineaire hypotheek € 100.000,-
Hypotheekrente 4%
Looptijd  30 jaar
Bruto maandlast  € 611,11
Rente over de gehele looptijd € 60.166,67

Tenslotte kan ook een familiehypotheek een voordeel zijn.
Een familiehypotheek betekent niets ander dan dat er een hypotheek wordt afgesloten binnen de familie.

Waar kijkt een bank naar bij het afsluiten van een startertshypotheek?

Bij het bepalen van je maximale hypotheek kijkt een geldverstrekker onder andere naar:

1. Het bruto-inkomen
2. Een eventueel tweede inkomen
3. De studieschuld
4. Bestaande leningen
5. Alimentatieverplichtingen
6. De waarde van de woning
7. De actuele hypotheekrente
8. De hoogte van de familiehypotheek
9. Het hypotheekverleden
10. Enzovoort

Op basis hiervan wordt berekend hoeveel je verantwoord kunt lenen.

Conclusie
Een startershypotheek is de basis voor de aankoop van je eerste koopwoning. Door je goed te verdiepen in de verschillende hypotheekvormen, de bijkomende kosten en de beschikbare regelingen voorkom je verrassingen. Daarnaast kan een Starterslening in sommige gevallen nét dat extra zetje geven om je eerste woning mogelijk te maken.

Neem de tijd om verschillende hypotheekverstrekkers te vergelijken, laat je adviseren door een onafhankelijke hypotheekadviseur en kijk vooral naar een hypotheek die past bij jouw persoonlijke situatie. Zo leg je een solide financiële basis voor de toekomst en kun je met vertrouwen genieten van je eerste eigen woning.